Von Redaktion zuerstNotgroschen: Wie viel ist genug? Wer danach sucht, findet widersprüchliche Antworten, von zwei bis drei Monatseinkommen bis zu sechs Monaten. Der Grund ist einfach: Eine amtliche Vorgabe haben wir nicht gefunden, und die Zahlen beziehen sich mal auf das Einkommen, mal auf die Ausgaben. Hier erfährst du, woher die Richtwerte stammen, wovon deine Höhe abhängt, wie du sie mit deinen eigenen Ausgaben nachrechnest und wo ein Notgroschen liegen kann. Alle Quellen stehen am Ende.
Wie viel Notgroschen brauchst du?
Die Verbraucherzentrale nennt als Faustregel zwei bis drei Monatsgehälter, Finanzfluss drei bis sechs, die Consorsbank drei bis sechs und im Fazit drei bis vier. Eine amtliche Vorgabe haben wir nicht gefunden. Unsere Einordnung: Rechne drei Monate deiner notwendigen Ausgaben aus und geh auf sechs Monate, wenn dein Einkommen unsicher ist oder andere von dir abhängen.
Das Wichtigste auf einen Blick
- Es gibt keine amtliche Vorgabe: Verbraucherzentrale, Sparkasse, Finanzfluss und Consorsbank nennen zwei bis sechs Monate.
- Sparkasse, Finanzfluss und Consorsbank nennen für ihre Zahl keine Quelle, die Verbraucherzentrale spricht selbst von einer Faustregel.
- Die Spannen unterscheiden sich auch, weil sie sich mal auf das Nettoeinkommen, mal auf die Monatsausgaben beziehen.
- 2025 konnten fast ein Drittel (31,9 %) der Menschen in Deutschland eine unerwartete Ausgabe von mindestens 1.300 Euro nicht aus eigenen Mitteln bezahlen (Destatis).
- Beispiel: Bei 1.800 Euro notwendigen Ausgaben im Monat sind drei Monate 5.400 Euro, mit 200 Euro Rate dauert das 27 Monate.
- Die Verbraucherzentrale, die Sparkasse und Finanzfluss nennen ein Tagesgeldkonto als Ort, ein Produktrat folgt hier nicht.
Wozu brauchst du überhaupt einen Notgroschen?
Ein Notgroschen fängt Ausgaben ab, die du nicht planen konntest. Die Verbraucherzentrale nennt als Beispiele eine kaputte Waschmaschine, einen defekten Kühlschrank oder ein Smartphone, dessen Ersatz oder Reparatur teuer wird. Ohne Rücklage droht das Überziehen des Kontos, und dafür zahlst du Dispozinsen.
Wie weit verbreitet das Problem ist, zeigt eine Erhebung der amtlichen Statistik: Laut Destatis lebten 2025 fast ein Drittel (31,9 %) der Menschen in Deutschland in Haushalten, die eine größere unerwartete Ausgabe von mindestens 1.300 Euro nicht aus eigenen Mitteln bezahlen konnten. Mehr Zahlen dazu stehen auf der Seite Sparen in Deutschland.
Wie viel Notgroschen empfehlen die Quellen?
Wer nach der richtigen Höhe sucht, findet Spannen von zwei bis sechs Monaten. Die Tabelle zeigt, was die Seiten schreiben, die wir geöffnet und gelesen haben. Die Verbraucherzentrale („Laura zieht aus“) nennt ihre Zahl selbst eine Faustregel, das Finanzglossar der Verbraucherzentrale NRW empfiehlt die Reserve idealerweise nicht unter 5.000 Euro.
| Quelle | Empfehlung | Bezugsgröße |
|---|---|---|
| Verbraucherzentrale, Februar 2026 | 2 bis 3 Monate | Gehalt |
| Verbraucherzentrale NRW, August 2023 | 3 Monate, ideal ab 5.000 € | Nettogehalt |
| Sparkasse (ohne Datum) | 2 bis 3 Monate | Einkommen |
| Finanzfluss, März 2026 | 3 bis 6 Monate | Netto oder Ausgaben |
| Consorsbank (ohne Datum) | 3 bis 6 Monate, Fazit 3 bis 4 | Nettogehalt |
Die Spannen treffen sich bei drei Monaten. Vier der fünf Seiten nennen ihre Zahl ausdrücklich eine Faustregel oder einen Richtwert.
Woher kommen die Zahlen?
Sparkasse, Finanzfluss und Consorsbank nennen für ihre Zahl keine Studie und keine Statistik. Es sind Empfehlungen der Autorinnen und Autoren, keine Messwerte. Bei der Sparkasse heißt es, die Höhe solle sich an den Kosten möglicher Notfälle orientieren. Die Verbraucherzentrale nennt ihre Zahl selbst eine Faustregel und schreibt, dass die tatsächliche Höhe von der persönlichen Situation abhängt.
Eine gesetzliche oder amtliche Vorgabe zur Höhe haben wir nicht gefunden, weder bei der Verbraucherzentrale noch in den Seiten von Destatis, die wir zur Sparquote und zu Rücklagen gelesen haben.
Zählen Monatseinkommen oder Monatsausgaben?
Die Zahlen aus der Tabelle meinen mal das Nettoeinkommen, mal die Ausgaben, und das ergibt unterschiedliche Beträge. Wer 2.400 Euro netto verdient und 1.800 Euro für das Notwendige ausgibt, kommt mit drei Nettogehältern auf 7.200 Euro und mit drei Monatsausgaben auf 5.400 Euro. Das Beispiel ist erfunden, das Prinzip gilt für jeden Haushalt.
Finanzfluss nennt beide Bezugsgrößen und schlägt vor, erwartbare staatliche Leistungen abzuziehen. Das Arbeitslosengeld I wird nach § 149 SGB III aus einem pauschalierten Nettoentgelt berechnet, nicht aus deinem tatsächlichen Netto, und beträgt davon 60 Prozent, mit mindestens einem Kind unter den Voraussetzungen des Gesetzes 67 Prozent.
Unsere Einordnung: Ein Notgroschen soll die Ausgaben decken, die im Notfall weiterlaufen. Deshalb passen Monatsausgaben besser als das Einkommen, denn wer weniger ausgibt, als er verdient, braucht weniger Reserve.
Wovon hängt die Höhe deines Notgroschens ab?
Fünf Punkte verschieben die Zahl nach oben oder unten:
- Wie sicher dein Einkommen ist. Finanzfluss schreibt, dass ein sicheres Gehalt wie das einer Beamtin einen kleineren Notgroschen erlaubt. Unsere Ergänzung, ohne Beleg: Bei Selbstständigkeit oder befristeter Stelle spricht vieles für mehr.
- Wer von dir abhängt. Familie und größere Verpflichtungen wie eine Immobilienfinanzierung sprechen laut Finanzfluss für einen höheren Betrag, wer als Single ohne solche Verpflichtungen lebt, kann ihn etwas niedriger ansetzen.
- Wie hoch deine Fixkosten sind. Wohnen und Lebensmittel machen im Durchschnitt 52 % der Konsumausgaben aus (Destatis, 2023). Mehr dazu im Beitrag Haushaltsausgaben in Deutschland.
- Wie teuer deine möglichen Notfälle sind. Die Sparkasse empfiehlt, die Höhe an den Kosten möglicher Notfälle auszurichten, etwa eines Autos, das du für den Job brauchst.
- Was dein Haushalt anderweitig auffängt. Unsere Ergänzung, ohne Beleg: Wer zu zweit verdient oder Leistungen erwarten kann, braucht weniger als jemand, der alles allein trägt.
Wie rechnest du deinen Notgroschen aus?
- Notwendige Ausgaben bestimmen. Miete, Nebenkosten, Lebensmittel, Versicherungen, Verträge, Fahrtkosten. Freizeit und Sparraten lässt du weg, weil du sie im Notfall kürzen kannst. Eine Ausgaben-App nimmt dir das Sortieren ab.
- Monate wählen. Starte mit drei Monaten und geh auf sechs, wenn dein Einkommen unsicher ist oder andere von dir abhängen. Das ist unsere Einordnung auf Basis der Spannen oben.
- Multiplizieren. Notwendige Ausgaben mal Monate ergibt deinen Zielbetrag.
- Rate festlegen und Dauer rechnen. Zielbetrag geteilt durch deine monatliche Rate ergibt die Monate bis zum Ziel.
Den Betrag rechnest du auch im Notgroschen-Rechner. Wie die Rate in deinen Monat passt, zeigt der Sparziel-Rechner, und eine Methode, die das Sparen vor allen Ausgaben festschreibt, beschreibt der Beitrag Pay Yourself First.
Wie viel Notgroschen brauchen Singles und Rentner?
Finanzfluss schreibt, dass Singles ohne Verpflichtungen den Notgroschen etwas niedriger ansetzen können. Für Rentnerinnen und Rentner haben wir keine Empfehlung einer amtlichen Stelle oder der Verbraucherzentrale gefunden.
Unsere Überlegung, ohne Beleg: Als Single trägst du das Risiko allein, weil niemand sonst ein Einkommen mitbringt. Das spricht gegen eine zu knappe Reserve, auch wenn niemand versorgt werden muss. Bei Rentnern fällt das Risiko eines Jobverlusts weg, die Rente läuft weiter. Unerwartete Ausgaben bleiben, etwa für Reparaturen oder neue Geräte, wie sie auch die Verbraucherzentrale als Beispiele nennt. Ein Ausgangspunkt ist deshalb die teuerste unerwartete Ausgabe, die du aus eigenen Mitteln zahlen müsstest.
Wo kann der Notgroschen liegen?
Die Seiten, die wir gelesen haben, fordern dieselben Eigenschaften: Das Geld muss sicher sein, jederzeit verfügbar und getrennt vom Alltagsgeld liegen. Die Verbraucherzentrale nennt dafür ein Tagesgeldkonto, ebenso die Sparkasse und Finanzfluss. Finanzfluss rät außerdem davon ab, Geldanlagen mit festen Laufzeiten oder schwankendem Wert zu nehmen.
Die Verbraucherzentrale weist darauf hin, dass das Geld auf dem Tagesgeldkonto zwar wenig Zinsen bringt, aber jederzeit verfügbar bleibt. Es soll nicht zu Hause liegen, und das Konto zu überziehen kostet Dispozinsen.
Zur Sicherheit: Das Einlagensicherungsgesetz begrenzt den Entschädigungsanspruch auf den Gegenwert von 100.000 Euro (§ 8 EinSiG). Ein Notgroschen liegt in aller Regel weit darunter.
Fazit
Eine amtliche Zahl für den Notgroschen gibt es nicht. Die Richtwerte reichen von zwei bis sechs Monaten, und keiner ist mit einer Statistik belegt. Nimm drei Monate notwendiger Ausgaben als Start und geh auf sechs, wenn dein Einkommen unsicher ist oder andere von dir abhängen. Lege den Betrag auf ein getrenntes, jederzeit verfügbares Konto und leg heute die Rate fest, mit der du ihn aufbaust.
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Kostenlos startenHäufige Fragen
Wie viele Monatsgehälter sollte ein Notgroschen haben?
Die Verbraucherzentrale nennt zwei bis drei Monatsgehälter als Faustregel, Finanzfluss drei bis sechs, die Consorsbank drei bis sechs und im Fazit drei bis vier. Eine amtliche Vorgabe haben wir nicht gefunden. Rechne mit deinen eigenen Ausgaben nach.
Zählen Monatsgehälter oder Monatsausgaben?
Beides kommt vor: Die meisten Seiten rechnen mit dem Nettogehalt, Finanzfluss nennt auch die Monatsausgaben. Unsere Einordnung: Monatsausgaben passen besser, weil der Notgroschen die laufenden Kosten decken soll.
Wie hoch sollte der Notgroschen für Singles sein?
Finanzfluss schreibt, dass Singles ohne Verpflichtungen ihn etwas niedriger ansetzen können. Unsere Überlegung, ohne Beleg: Bei unsicherem Einkommen spricht wenig dafür, unter drei Monaten notwendiger Ausgaben zu bleiben, weil niemand sonst mitverdient.
Wie hoch sollte der Notgroschen für Rentner sein?
Dazu haben wir keine Empfehlung einer amtlichen Stelle gefunden. Unsere Überlegung, ohne Beleg: Die Rente läuft weiter, unerwartete Ausgaben bleiben. Die teuerste Ausgabe, die du aus eigenen Mitteln zahlen müsstest, ist ein Ausgangspunkt.
Wo lege ich den Notgroschen an?
Auf ein getrenntes Konto, das sicher und jederzeit verfügbar ist. Die Verbraucherzentrale nennt ein Tagesgeldkonto. Eine Produktempfehlung geben wir nicht.
Wann darf ich den Notgroschen anfassen?
Für unerwartete, nötige Ausgaben, etwa eine kaputte Waschmaschine, einen defekten Kühlschrank oder ein Smartphone, wie sie die Verbraucherzentrale als Beispiele nennt, und bei einem Einkommensausfall. Danach baust du ihn wieder auf.
Quellen
- Verbraucherzentrale, Zwei bis drei Monatsgehälter gehören für Notfälle aufs Tagesgeldkonto, Stand 12. Februar 2026 (veröffentlicht 12. Februar 2026)
- Verbraucherzentrale NRW, Finanzglossar: Durchblick von A wie Aktien bis Z wie Zins (Eintrag Liquiditätsreserve), Stand 28. August 2023 (veröffentlicht 28. August 2023)
- Sparkasse, Ratgeber: Notgroschen: Warum und wie hoch? (ohne Datumsangabe, abgerufen am 6. November 2026)
- Finanzfluss, Notgroschen, Stand 9. März 2026 (veröffentlicht 9. März 2026)
- Consorsbank, Geld anlegen einfach erklärt (Abschnitt Notgroschen) (ohne Datumsangabe, abgerufen am 6. November 2026)
- Destatis, Europa in Zahlen: Kein Geld für Rechnungen und unerwartete Ausgaben, 11. Mai 2026 (veröffentlicht 11. Mai 2026)
- Destatis, Pressemitteilung Nr. 438 vom 9. Dezember 2025: Konsumausgaben privater Haushalte 2023 (veröffentlicht 9. Dezember 2025)
- Sozialgesetzbuch Drittes Buch (SGB III), § 149 Grundsatz (Höhe des Arbeitslosengeldes) (ohne Datumsangabe, abgerufen am 6. November 2026)
- Einlagensicherungsgesetz (EinSiG), § 8 Entschädigungsanspruch (ohne Datumsangabe, abgerufen am 6. November 2026)
Dieser Beitrag ist eine allgemeine Information und keine Beratung. Alle Zahlen wurden am 6. November 2026 mit den verlinkten Seiten verglichen.